Was sind Wartezeiten?
Eine Wartezeit ist der Zeitraum zwischen dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung und dem Zeitpunkt, ab dem der Versicherer für bestimmte Leistungen zahlt. Sie soll verhindern, dass Versicherungen nur dann abgeschlossen werden, wenn bereits ein Schaden droht oder bekannt ist.
Wartezeiten sind bei Zahnzusatzversicherungen gesetzlich geregelt und in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) jedes Tarifs festgelegt.
Typische Wartezeiten im Überblick
| Leistungsbereich | Übliche Wartezeit |
|---|---|
| Prophylaxe, Zahnreinigung | Keine Wartezeit oder 3 Monate |
| Einfacher Zahnersatz (z. B. Füllungen) | 3 – 6 Monate |
| Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen) | 6 – 8 Monate |
| Kieferorthopädie | 6 – 12 Monate |
| Implantate | 6 – 12 Monate, teils länger |
Warum gibt es unterschiedliche Wartezeiten?
Versicherer staffeln die Wartezeiten nach dem Risiko der Leistung. Leistungen, die regelmäßig und vorhersehbar anfallen – wie die professionelle Zahnreinigung – werden oft sofort oder nach kurzer Zeit erstattet. Komplexe Eingriffe wie Implantate oder Kieferorthopädie erfordern dagegen eine längere Bindung, damit der Versicherer nicht nur „gezielt” für eine bekannte Behandlung abgeschlossen wird.
Besonderheit: Sofortschutz
Viele Versicherer bieten für junge Erwachsene oder bei Abschluss in jungen Jahren Wartezeitverzichte oder sogar Sofortschutz an. Das liegt daran, dass das Versicherungsrisiko bei jüngeren Versicherten statistisch geringer ist.
Wer also früh abschließt, profitiert von:
- Kürzeren oder keinen Wartezeiten
- Günstigeren Beiträgen
- Besserem Leistungsumfang
Wartezeit umgehen – geht das?
Nein, Wartezeiten lassen sich nicht einfach umgehen. Wer bereits eine Behandlung plant oder ein ärztliches Attest vorliegt hat, kann die Kosten nicht nachträglich versichern. Eine Zahnzusatzversicherung schützt vor zukünftigen, nicht vor bereits bekannten Risiken.
Allerdings gibt es zwei Ausnahmen:
- Beitragsrückerstattung bei Nichtinanspruchnahme: Manche Tarife erstatten Beiträge zurück, wenn keine Leistungen in Anspruch genommen wurden.
- Wechselbonus: Beim Wechsel von einer bestehenden Zahnzusatzversicherung werden bereits geleistete Wartezeiten manchmal anerkannt.
Worauf beim Abschluss achten?
Damit Sie nicht in eine Kostenfalle geraten, sollten Sie Folgendes beachten:
- Früh abschließen: Je früher, desto günstiger und besser
- Wartezeiten vergleichen: Nicht nur den Preis, sondern auch die Wartezeiten prüfen
- Ärztliche Befunde offenlegen: Eine nachträgliche Verweigerung wegen arglistiger Täuschung ist möglich
- Tarifwechsel planen: Vorhandene Wartezeiten können ggf. angerechnet werden
Fazit
Wartezeiten sind ein wichtiges, aber oft unterschätztes Thema. Wer früh genug eine Zahnzusatzversicherung abschließt, bevor größere Behandlungen anstehen, kann von kürzeren Wartezeiten und besseren Konditionen profitieren.